Cách hủy hợp đồng bảo hiểm và nhận lại tiền như thế nào?
Vậy làm thế nào để hủy hợp đồng bảo hiểm một cách dễ dàng và nhanh chóng?
Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cho bạn hướng dẫn chi tiết về quy trình hủy hợp đồng bảo hiểm và những điều cần lưu ý để đảm bảo quyền lợi của mình.
Trong cuộc sống hiện đại, bảo hiểm đóng vai trò như một tấm lá chắn tài chính quan trọng, giúp chúng ta giảm bớt gánh nặng khi gặp rủi ro không may.
Từ bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ đến bảo hiểm tài sản, mỗi loại hình đều mang đến những lợi ích thiết thực cho cá nhân và gia đình.
Tuy nhiên, trong một số trường hợp, việc hủy hợp đồng bảo hiểm là điều cần thiết, ví dụ như khi tình hình tài chính thay đổi, không còn phù hợp với nhu cầu bảo vệ hoặc đơn giản là bạn muốn lựa chọn gói bảo hiểm khác ưu việt hơn.
Khi nào bạn có thể hủy hợp đồng bảo hiểm?
Hủy hợp đồng bảo hiểm trong thời gian cân nhắc:
Thời gian cân nhắc (thường là 10 hoặc 21 ngày) được quy định trong hợp đồng bảo hiểm, cho phép bạn xem xét kỹ lưỡng các điều khoản và quyền lợi trước khi quyết định có tiếp tục tham gia hay không.
Đối với bảo hiểm nhân thọ, thời gian cân nhắc thường là 21 ngày kể từ ngày bạn nhận được hợp đồng bảo hiểm.
Đối với bảo hiểm sức khỏe, thời gian cân nhắc có thể ngắn hơn, thường là 10 ngày.
Lợi ích của việc hủy hợp đồng bảo hiểm trong thời gian cân nhắc là bạn sẽ được hoàn lại gần như toàn bộ số tiền phí bảo hiểm đã đóng, trừ đi một khoản phí rất nhỏ.
Hủy hợp đồng bảo hiểm sau thời gian cân nhắc:
Sau khi thời gian cân nhắc kết thúc, bạn vẫn có thể hủy hợp đồng bảo hiểm trong một số trường hợp cụ thể được quy định trong hợp đồng, ví dụ như:
Thay đổi tình trạng hôn nhân: Ly hôn, kết hôn hoặc người phối ngẫu qua đời.
Thay đổi công việc: Nghỉ việc, chuyển công việc sang một lĩnh vực khác hoặc thay đổi mức thu nhập.
Thay đổi nơi cư trú: Chuyển đến một địa phương khác sinh sống.
Không đủ khả năng chi trả phí bảo hiểm.
Tuy nhiên, việc hủy hợp đồng bảo hiểm trước hạn thường kèm theo một số điều khoản phạt, chẳng hạn như bạn sẽ chỉ được hoàn lại một phần phí bảo hiểm đã đóng hoặc thậm chí không được hoàn lại.
Mức phí phạt cụ thể sẽ phụ thuộc vào loại hình bảo hiểm, thời gian hiệu lực của hợp đồng và quy định của từng công ty bảo hiểm.
Thủ tục hủy hợp đồng bảo hiểm
Để hủy hợp đồng bảo hiểm, bạn cần thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ hủy hợp đồng bảo hiểm
Hồ sơ hủy hợp đồng bảo hiểm bao gồm:
Giấy yêu cầu hủy hợp đồng bảo hiểm: Bạn có thể tải mẫu giấy yêu cầu từ website của công ty bảo hiểm hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận mẫu.
Hợp đồng bảo hiểm gốc.
Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu: Bản photo và bản gốc để đối chiếu.
Các giấy tờ chứng minh lý do hủy hợp đồng (nếu có): Ví dụ như giấy xác nhận ly hôn, giấy thôi việc,…
Bước 2: Nộp hồ sơ hủy hợp đồng bảo hiểm
Bạn có thể nộp hồ sơ hủy hợp đồng bảo hiểm theo một trong các cách sau:
Nộp trực tiếp: Đến văn phòng giao dịch hoặc trụ sở chính của công ty bảo hiểm.
Gửi qua đường bưu điện: Gửi thư bảo đảm đến địa chỉ của công ty bảo hiểm.
Nộp online: Một số công ty bảo hiểm cho phép khách hàng nộp hồ sơ hủy hợp đồng trực tuyến thông qua website hoặc ứng dụng di động.
Lưu ý:
Bạn nên photo và công chứng đầy đủ các giấy tờ cần thiết để tránh việc phải bổ sung hồ sơ nhiều lần.
Khi gửi hồ sơ qua đường bưu điện, bạn nên kiểm tra kỹ địa chỉ và thông tin người nhận để tránh thất lạc.
Bước 3: Theo dõi tiến độ xử lý hồ sơ
Sau khi nộp hồ sơ hủy hợp đồng bảo hiểm, bạn nên yêu cầu công ty bảo hiểm cung cấp mã số hồ sơ hoặc biên nhận để tiện theo dõi.
Thời gian xử lý hồ sơ thường là từ 7 đến 15 ngày làm việc, tùy thuộc vào quy định của từng công ty.
Trong thời gian này, bạn có thể liên hệ với công ty bảo hiểm qua hotline, email hoặc đến trực tiếp văn phòng để được thông báo về tiến độ xử lý.
Cách tính tiền hoàn lại khi hủy hợp đồng bảo hiểm
Số tiền bạn được hoàn lại khi hủy hợp đồng bảo hiểm sẽ được tính toán dựa trên nhiều yếu tố:
Công thức tính toán chung:
Số tiền hoàn lại = Phí bảo hiểm đã đóng – (Phí bảo hiểm đã sử dụng + Phí phạt hủy hợp đồng)
Trong đó:
Phí bảo hiểm đã đóng: Tổng số tiền phí bạn đã đóng cho công ty bảo hiểm tính đến thời điểm hủy hợp đồng.
Phí bảo hiểm đã sử dụng: Tương đương với thời gian bạn đã tham gia bảo hiểm và được hưởng quyền lợi (nếu có).
Phí phạt hủy hợp đồng: Áp dụng trong trường hợp bạn hủy hợp đồng bảo hiểm trước hạn, mức phí phạt sẽ được quy định rõ trong hợp đồng.
Ví dụ:
Bạn đã đóng 10 triệu đồng cho gói bảo hiểm sức khỏe có thời hạn 1 năm. Sau 6 tháng, bạn quyết định hủy hợp đồng. Theo quy định trong hợp đồng, phí phạt hủy hợp đồng là 20% số phí bảo hiểm đã đóng. Như vậy, số tiền bạn được hoàn lại sẽ là:
Số tiền hoàn lại = 10.000.000 – (10.000.000/2 + 10.000.000 x 20%) = 3.000.000 đồng
Lưu ý khi nhận tiền hoàn lại:
Tiền hoàn lại có thể được chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc bạn có thể đến trực tiếp văn phòng công ty bảo hiểm để nhận tiền mặt.
Thời gian nhận được tiền hoàn lại thường trong vòng 7 – 14 ngày làm việc kể từ ngày hồ sơ hủy hợp đồng được duyệt.
Những điều cần lưu ý khi hủy hợp đồng bảo hiểm
Để đảm bảo quyền lợi của mình trong quá trình hủy hợp đồng bảo hiểm, bạn cần lưu ý những điểm sau:
Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt là các điều khoản liên quan đến việc hủy hợp đồng, phí phạt, thời gian cân nhắc,… để tránh những bất lợi về sau.
Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của công ty bảo hiểm.
Liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm để được tư vấn, giải đáp thắc mắc và hỗ trợ trong quá trình hủy hợp đồng.
Cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định hủy hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt là khi bạn không có giải pháp thay thế nào khác.
Kết luận
Hủy hợp đồng bảo hiểm là một quyết định quan trọng, đòi hỏi bạn phải tìm hiểu kỹ lưỡng về quy trình, thủ tục và các điều khoản liên quan.
Hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về cách hủy hợp đồng bảo hiểm và nhận lại tiền một cách nhanh chóng, hiệu quả.
Hãy là người tiêu dùng thông minh, lựa chọn và sử dụng bảo hiểm một cách hợp lý để đảm bảo an toàn tài chính cho bản thân và gia đình.
